Словарь терминов

Независимый специалист, член саморегулируемой организации (СРО), утверждаемый Арбитражным судом для проведения процедуры банкротства гражданина. Он контролирует банковские счета должника, анализирует его финансовое состояние, составляет отчеты для суда и распределяет конкурсную массу между кредиторами.

Судебный орган, уполномоченный рассматривать дела о несостоятельности (банкротстве) как юридических, так и физических лиц. Все судебные дела о банкротстве граждан в Сочи рассматриваются Арбитражным судом Краснодарского края.

Запрет на распоряжение имуществом должника, налагаемый судом или судебными приставами с целью обеспечения сохранности активов до разрешения спора по существу или введения процедуры банкротства.

Признанная Арбитражным судом или зафиксированная МФЦ неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам (выплатить кредиты, микрозаймы) или уплатить обязательные платежи (налоги, ЖКХ).

Обязанность участника судебного процесса доказать те обстоятельства, на которые он ссылается в обоснование своих требований или возражений. В банкротстве должник обязан доказать свою неплатежеспособность.

Гражданин или юридическое лицо, в пользу или в интересах которого выдан исполнительный документ о взыскании денежных средств или имущества с должника.

Упрощенная и бесплатная процедура списания долгов через МФЦ. Подходит гражданам с размером долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, у которых судебные приставы окончили исполнительные производства по причине отсутствия имущества и доходов для взыскания.

Принудительная мера, налагаемая судебным приставом-исполнителем или судом, временно запрещающая должнику пересекать государственную границу Российской Федерации. Устанавливается при долге по алиментам от 10 000 рублей, по остальным долгам — от 30 000 рублей (либо от 10 000 рублей при просрочке исполнения свыше 2 месяцев).

Профессиональная служебная деятельность граждан на должностях государственной гражданской службы РФ. Согласно ФЗ №79-ФЗ, прохождение процедуры банкротства гражданина не является основанием для расторжения служебного контракта или увольнения с госслужбы.

Специальный банковский счет Арбитражного суда, на который должник обязан внести денежные средства в размере 25 000 рублей для выплаты фиксированного вознаграждения финансовому управляющему за проведение одной процедуры.

Денежные суммы, которые должник обязан выплатить своим кредиторам на основании договоров (кредитных, займа) или закона (налоги, алименты, коммунальные услуги).

Письменное требование кредитора к должнику об исполнении обязательства (выплате долга) до обращения в суд. В ряде случаев является обязательным этапом перед подачей иска.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это публичный официальный интернет-ресурс, где финансовый управляющий публикует информацию о введении процедур, собраниях кредиторов, оценке и продаже имущества должника.

Кредитор, требования которого обеспечены залогом имущества должника (например, банк, выдавший ипотечный кредит). Залоговые кредиторы имеют приоритет при распределении средств от продажи предмета залога.

Официальный доход должника, получаемый по трудовому договору. Во время процедуры реализации имущества финансовый управляющий ежемесячно выплачивает должнику прожиточный минимум, а также исключает из удержаний доказанные необходимые расходы (лекарства, аренду жилья).

Земельный участок, предоставленный многодетной семье бесплатно в собственность из муниципального или государственного фонда в качестве меры социальной поддержки. В судебной практике при банкротстве такие участки защищаются от включения в конкурсную массу, так как имеют целевое социальное назначение.

Нетрудоспособный член семьи должника (чаще всего несовершеннолетний ребенок, престарелый родитель или супруг-инвалид), находящийся на его полном содержании. При банкротстве должнику выделяются дополнительные средства на содержание каждого иждивенца.

Залог недвижимого имущества (квартиры, дома, земельного участка) в качестве обеспечения обязательств перед банком по кредитному договору. При банкротстве граждан по новому закону №298-ФЗ от 08.08.2024 единственное ипотечное жилье может быть спасено от продажи через отдельное мировое соглашение с банком.

Формальное письменное обращение в суд с требованием о защите нарушенного права или интереса. При банкротстве гражданина подается заявление о признании должника несостоятельным.

Процесс принудительного взыскания долгов судебными приставами на основании судебного приказа или исполнительного листа. С момента признания гражданина банкротом все взыскания приставов приостанавливаются, аресты с имущества и счетов снимаются.

Денежное взыскание, налагаемое на должника в случае неисполнения им исполнительного документа в установленный для добровольного исполнения срок (5 дней). Составляет 7% от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее 1 000 рублей для граждан. Накапливается как дополнительный долг.

Законодательный запрет на изъятие и продажу за долги определенного имущества. В первую очередь иммунитетом обладает единственное пригодное для проживания жилье должника и его семьи, если оно не обременено ипотекой.

Персональный разряд, присваиваемый государственному или муниципальному служащему в соответствии с замещаемой должностью и уровнем квалификации. Признание гражданина банкротом не влечет аннулирования или понижения классных чинов и специальных званий.

Специализированная организация, занимающаяся возвратом просроченной задолженности граждан. После начала процедуры банкротства коллекторы теряют право требовать выплаты долга напрямую от должника.

Все имущество и доходы должника, имеющиеся на момент введения процедуры реализации имущества, а также выявленные в ее ходе. Из конкурсной массы исключается единственное жилье должника, личные вещи, а также прожиточный минимум.

Физическое или юридическое лицо, банк, микрофинансовая организация или государственный орган (например, налоговая служба), перед которыми гражданин имеет невыполненные денежные обязательства.

Расчетная величина стоимости имущества, отражающая наиболее вероятную цену его быстрой продажи в сжатые сроки в ходе процедуры реализации активов на торгах.

Небанковская организация, выдающая краткосрочные займы населению под высокие проценты. Долги перед МФО подлежат полному списанию в рамках процедуры банкротства на общих основаниях.

Добровольное соглашение между должником и кредиторами об изменении условий выплаты долга (отсрочке, рассрочке, частичном списании). Утверждается судом на любом этапе дела и ведет к прекращению процедуры банкротства.

Семья, воспитывающая трех и более несовершеннолетних детей. Законодательство РФ и судебная практика при банкротстве гражданина предусматривают повышенный уровень социальной защиты многодетных семей, включая сохранность выделенных государственных субсидий, земельных участков и средств передвижения.

Законная приостановка выплат по долгам, которая наступает сразу после введения процедуры банкротства. С этого момента прекращается начисление процентов, неустоек, пеней и штрафов по всем кредитам.

Профессиональная деятельность граждан на постоянной основе на должностях муниципальной службы в органах местного самоуправления. Процедура банкротства физлица по ФЗ №127 не влечет увольнения служащего или запрета на муниципальную службу.

Сумма недоимки по налогам, сборам и страховым взносам, а также начисленные на нее пени и штрафы. В рамках процедуры банкротства гражданина по ФЗ №127 вся налоговая задолженность подлежит списанию на общих основаниях как обязательные платежи.

Государственный орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за соблюдением законодательства о налогах и сборах. При банкротстве граждан Федеральная налоговая служба (ФНС) представляет интересы Российской Федерации по обязательным платежам и выступает в качестве уполномоченного органа-кредитора.

Умышленные действия должника во вред кредиторам: сокрытие имущества, предоставление банку поддельных документов, совершение фиктивных сделок. При обнаружении недобросовестности суд вправе отказать в списании долгов по завершении процедуры.

Прекращение исполнения должником части денежных обязательств, вызванное недостаточностью его денежных средств. Является ключевым признаком для введения процедуры банкротства гражданина.

Налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды. Задолженность по налогам также списывается при банкротстве.

Установленные законом №127-ФЗ ограничения после банкротства (запрет 3 года руководить юридическими лицами: ООО, АО). Данные ограничения не распространяются на замещение обычных и руководящих должностей государственной гражданской и муниципальной службы.

Процесс проверки сделок должника по продаже или дарению имущества за последние 3 года перед банкротством. Сделки, совершенные с целью сокрытия активов от кредиторов (например, дарение машины родственнику), могут быть признаны недействительными.

Оформление трудовых отношений с работодателем по ТК РФ. Официальная работа не препятствует процедуре банкротства физлица по ФЗ №127, а зарплата должника сохраняется в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев.

Установленный законом порядок распределения средств из конкурсной массы между кредиторами. Требования по алиментам и вреду жизни/здоровью удовлетворяются в первую очередь, а кредитные долги — в третью.

Проект графика выплаты долгов без признания гражданина банкротом. Предлагается должником или кредиторами, если у гражданина есть стабильный доход, позволяющий погасить обязательства за срок до 5 лет.

Умышленное создание гражданином или руководителем компании состояния неплатежеспособности в личных интересах или интересах третьих лиц. Преследуется по закону и исключает списание долгов.

Руководитель государственного органа или органа местного самоуправления, либо уполномоченное им лицо, осуществляющее права и обязанности нанимателя от имени РФ или муниципального образования. При банкротстве госслужащего юристы обеспечивают защиту от незаконных действий нанимателя.

Законодательно установленная сумма денег, необходимая для базовых нужд человека. Во время банкротства финансовый управляющий ежемесячно выплачивает должнику эту сумму из его официального дохода (а также дополнительные средства на иждивенцев).

Вторая (основная) судебная процедура банкротства, в ходе которой выявляется и продается имущество должника для частичного расчета с кредиторами. По окончании этой стадии суд выносит определение об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств (списании долгов).

Документ, содержащий сведения обо всех кредиторах, суммах их требований к должнику и очередности их удовлетворения. Кредиторы обязаны заявить свои требования в течение 2 месяцев после публикации сведений о банкротстве должника.

Изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока, снижение ежемесячного платежа) по взаимному согласию банка и заемщика без привлечения судебных органов.

Первая из двух основных судебных процедур банкротства. Направлена на восстановление платежеспособности должника за счет изменения условий выплат (без списания). На практике вводится судом автоматически, если должник имеет стабильный доход.

Постановление суда первой инстанции, которым гражданское или арбитражное дело разрешается по существу в порядке искового производства. Выносится после проведения заседаний с участием сторон. Вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование (в гражданском процессе — 1 месяц, если решение не было обжаловано).

Некоммерческое объединение арбитражных управляющих, которое контролирует их профессиональную деятельность, осуществляет обязательное страхование ответственности и представляет кандидатуры суду.

Орган коллективного принятия решений кредиторами должника. На собрании утверждаются планы реструктуризации, принимаются решения о заключении мирового соглашения или порядке продажи имущества.

Детские пособия, материнский (семейный) капитал, соцвыплаты и компенсации многодетным семьям. Данные денежные средства имеют абсолютный исполнительский иммунитет — финансовый управляющий и приставы не имеют права удерживать их при банкротстве.

Официальный документ работодателя, подтверждающий размер заработной платы и удержанных налогов. Обязателен при подаче заявления о банкротстве в Арбитражный суд для доказательства неплатежеспособности.

Ежегодная отчетность государственных и муниципальных служащих о доходах, расходах, имуществе и обязательствах имущественного характера. В период банкротства финансовый управляющий предоставляет официальные выписки для безупречного отражения сведений в Справке БК.

Постановление судьи, вынесенное единолично на основании заявления кредитора о взыскании денежных сумм (до 500 000 рублей) или об истребовании движимого имущества. Выносится без судебного разбирательства и вызова сторон. Имеет силу исполнительного листа. Должник вправе направить возражения относительно его исполнения в течение 10 дней со дня получения для его безусловной отмены.

Должностное лицо Федеральной службы судебных приставов (ФССП), уполномоченное осуществлять принудительное исполнение судебных решений и других исполнительных документов. Имеет право налагать арест на счета, списывать доходы, изымать имущество и вводить ограничения на выезд должника за границу.

Денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. Они не подлежат списанию и выплачиваются вне очереди.

Автомобиль должника или членов семьи. При банкротстве многодетных родителей транспортное средство может быть исключено из конкурсной массы по решению суда (ст. 446 ГПК РФ, ст. 213.25 ФЗ №127), если оно необходимо для перевозки детей, проживания в отдаленном районе или доставки к медицинским и образовательным учреждениям.

Гарантированные законодательством РФ права работника, проходящего банкротство. Трудовой кодекс РФ (ст. 3) категорически запрещает увольнение, понижение в должности или дискриминацию гражданина по причине прохождения им процедуры банкротства.

Процесс отзыва судебными приставами и кредиторами исполнительных листов из бухгалтерии работодателя с момента введения процедуры банкротства, полностью прекращающий принудительное удержание 50% из заработка.

Заведомо ложное публичное объявление гражданином о своей несостоятельности при наличии у него возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Является правонарушением.

Исследование, проводимое финансовым управляющим на основе документов о доходах и имуществе должника. Цель — установить возможность восстановления платежеспособности и проверить сделку на наличие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Соглашение, по которому кредитор (уступающий право) передает свои права требования к должнику другому лицу (новому кредитору, например, коллекторскому агентству).